【花旗信用卡】花旗銀行聲紋辨識服務設定和萬事達卡Mastercard自助加油機刷卡2250元是預設值，還以為是盜刷~冒汗!! @ 不正經女王^^夢雪兒的旅人☆相片故事☆做自己最美☆☆☆☆☆

第一次學習到加油站自助加油，覺得有趣也省錢就想學新事物，而且也可以避開有的比較沒水準或突然情緒不佳的加油站工讀生或員工，省錢又愉快當然要找時間學習，所以找了一天就跑到加油站去試試~沒想到，收到信用卡推播通知就出現加了2250元~天兒，收到簡訊嚇出一身冷汗
暨花旗銀行紅利點數兌換熱心分享文後，又一力作，花旗萬事達卡自助加油設定值2250元，花旗客服設定聲紋辨識步驟如下:

趕緊打花旗客服中心，就這樣等呀等~轉呀轉~按了好多按鍵，頭都昏了，終於接到真人客服接聽，沒想到~真人客服小姐，竟說夢雪兒小姐，最近花旗有推聲紋辨識系統，比較有保障，現在為你服務的同時順便幫你設定，夢雪兒嚇死這又是什麼?阿珠媽夢雪兒自從遇到不法旅行社與無良人前人後黑心領隊和嘴砲業務後，一遭被蛇咬十年怕詐騙，只要聽到看到不懂的東西就覺得可能是詐騙，但明明就是按照信用卡背後的電話打進來，不會是轉接到詐騙集團總部吧?

善心善良的活著，認真努力也熱愛助人的夢雪兒，真的很認真的問，小姐你剛說聲紋辨識是什麼?如果我聲音變高或突然變低會辨識的到嗎?有什麼風險嗎?
花旗客服說:都辨識的到

夢雪兒:那如果不要聲紋辨識呢?
花旗客服:打電話進來客服取消就可以了

於是乎~夢雪兒就像被催眠一樣，內心相信這個是花旗大銀行，管理應該很嚴密，當客服小姐念著像咒語般的詞句，夢雪兒就像神鬼傳奇的印和滇一樣，照做
花旗客服:你的名字是
夢雪兒:夢雪兒

花旗客服:你的電話是
夢雪兒:09xxxxxxxx

花旗客服:你的....
這裡就不多寫了，怕詐騙集團都知道設定什麼，然後都擬出一堆隱私個資又繼續詐騙.........夢雪兒是不是想太多，詐騙集團真的好聰明又好可怕
反正，需要的朋友自己打進去就知道會問什麼個資，在此不多說

然後~聲紋辨識就設定好了

客服小姐:現在跟你確認個人資料
夢雪兒想~我到底打進來做什麼，早已經忘記，因為過程就像七彩霓虹燈一般，轉吧轉吧~七彩霓虹燈，那樣的目眩神迷，令人頭暈~
原諒夢雪兒，我是個阿珠媽~記憶有如金魚般，腦容量又小，重點是過程這麼久，問這麼多問題，真的會暫時忘記當初打進來要幹嘛

終於確認完個人資料，
客服小姐很棒，竟然還記得夢雪兒問什麼~

夢雪兒問:我沒有在X月X日刷了$2250元，怎麼推播通知說刷了2250元?是不是被盜刷?
花旗客服:夢雪兒小姐你是不是X月X日有自助加油?
夢雪兒:對，可是我只加了XXX元

花旗客服:花旗銀行的Mastercard自助加油設定就是2250元
夢雪兒:所以是信用卡設定值，跟實際刷卡金額只要對信用卡帳單就好吧
花旗客服:對。是Mastercard萬事達卡的設定值
夢雪兒:原來是這樣，因為第一次自助加油，第一次收到這樣的推播通知，嚇一跳~所以以後看到2250元通知不用打電話進來了

花旗客服:對。還有需要其他服務嗎?
夢雪兒:沒有，謝謝你喔~謝謝
花旗客服:祝您順心(類似這樣的官方結語，記不起來全句

希望大家喜歡夢雪兒這次使用對話方式呈現的熱心分享文，歡迎轉貼，記得註明出處就好~知識就是金錢也是力量，還只會更新^^

◤夢雪兒導讀自助加油預先佔用刷卡額度X知其然知其所以然◢除了親身經驗外，搭配下面網友投訴媒體的新聞報導，更能了解原因，有時候也是無奈，各行各業專業太多，沒講清楚讓其他非該產業、該行業的門外漢消費者知道，實在會令人摸不著頭緒，關於錢財有時會讓人嚇出一身冷汗，各行各業避免誤會或糾紛還是講清楚說明白，才是負責有誠信的企業表現。夢雪兒也覺得不合哩，汽車就算了，一個月加油到2250元是很有可能，如果有跑跑完完開開，但機車是有多會加，還是要分機車和汽車佔刷卡金額比較合理。騎機車的也不是窮人好嗎?也是會出國的，小資族難得出國那個月被銀行扣住6000多塊，真的很多，信用卡上限也才3-5萬，你說是不是?

占用額度！花百元自助加油　「隱形」刷兩千

不少人也會用信用卡自助加油，但有民眾發現，自己3筆加起來不到3千塊的油錢，但銀行卻預先占用了6千多元的額度，一占用可能就要1個月才會恢復，如果中間有急用要刷大筆金額，恐怕卡片就會因為額度不夠，刷不過。銀行解釋，擔心自助加油刷卡認卡不認人，這是一種防弊措施，銀行後台比對正確刷卡金後，請完款就會恢復，避免有心人盜刷。記者陳乙杉：「一般用信用卡自助加油，但您可能不知道，當您把信用卡放進去的那瞬間，它已經先占用您2千多塊的額度。」自助加油機台：「處理中請稍後。」就是這段授權時間，銀行先幫你隱形刷卡最高能加油的金額，就算你明明只加幾百塊油，但銀行這端卻顯示金額超過2千元，難道是銀行出槌？就有民眾發現，自己自助加油3筆總計2459元，但銀行竟然預先占用額度，每一筆都是2250，假如信用卡額度是3萬元，扣掉這6千多，等於剩下能刷的，只有2萬多塊錢。銀行客服：「這2千多塊，會占用您的額度30天，加油比較頻繁的話，確實是有可能會占掉您的額度，導致不能刷卡。」投訴人覺得不合理，額度被占用最長可以到30天，如果有急用要刷其他大筆金額，恐怕就刷不過影響權益。銀行解釋，所有自助加油都需要先占用一筆額度，金額不一，最常見的是2250，民眾加油的實際金額，加油站再去請款，銀行後台比對金額符合才撥款，恢復占用額度，是一種防弊措施，避免有心人冒用卡片亂加油。信用卡專家周湘台：「機台還不知道說，加油會採用多少金額，所以說機台會先預扣兩千多塊錢，作為圈存。」信用卡專家也說，常自助加油的民眾最好分卡消費，避免額度還沒恢復無法刷卡，但銀行沒有預先說明措施，的確也造成誤會。 TVBS網路新聞整理報導 ~感恩投訴人透過媒體讓更多人知道，

詳細報導請見： news.tvbs.com.tw/life/617179?from=Copy_content

◤夢雪兒導讀聲紋辨識系統X知其然知其所以然◢下面是花旗銀行聲紋辨識服務官方畫面與相關常見問題，夢雪兒一併提供給需要的您

從花旗官網可以知道是全台灣首推出聲紋辨識服務的銀行

點開花旗官網常見問題，可以發現問題尚未很多，夢雪兒想應該是推出短短幾年，還沒發生什麼問題吧?

資料來源~花旗銀行官方網站https://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/cc/160516_vb/index.html

【大紀元2016年05月17日訊】（大紀元記者黃筠芸台灣台北報導）花旗（台灣）銀行17日宣布，將同步國際於電話客服導入生物辨識技術，首創台灣金融界「聲紋辨識」客服中心，讓聲音成為客戶的密碼，只要15秒內即可完成身分認證，大幅縮短2/3的身分認證時間。花旗（台灣）銀行董事長管國霖表示，聲紋辨識服務2015年於美國首度推出，台灣則是18日正式上線，無論是金融業及各產業，都是首度導入聲紋辨識。 http://www.epochtimes.com/b5/16/5/17/n7903998.htm

由大紀元報導可知花旗銀行是從2016/5/18正式上線導入生物辨識技術聲紋辨識服務，文中也提到聲紋辨識服務2015年於美國首度推出，就知聲紋辨識到現在才3年左右，有問題也需要時間考驗

夢雪兒曾上過捷運內廣告打很大旅行社(廣告騙很大，總經理還來在上市旅行社經驗，從不知名靠狂打廣告來建立知名度，在老人長輩圈比較有聽過，默默欺騙著某不知情或不懂的人也是賺很大了，就這樣長輩很少上網也撐了20多年自稱專家，連年常有被投訴的負面新聞還被提告判賠，中型綜合旅行社。)

自己也因廣告誤以為有誠信有知名度，被蒙騙後，對打廣告的公司也感到害怕，廣告大不等於有誠信有認真經營，反而覺得廣告太多有問題。因為發現真的老品牌是靠口碑，還有偶爾出現廣告，不然就是默默經營得很好。因此，連大型企業都會倒閉、都會掏空公司，何況只是中小型企業經營者，於是想聲紋辨識真的這麼好嗎?沒有風險嗎?夢雪兒電話中有詢問客服周小姐，但花旗客服制式化回答沒有什麼風險，就是防止盜刷，但當初旅行社業務也是報喜不報憂，隱匿情事，領隊也是不告知行程大變更，住宿跟廣告上看到的竟換掉一半，實際根本沒有訂廣告精美飯店，還有很多鬼手法，令一般人難以察覺，

更扯的是，法官也不懂，還問受害人你怎麼不問?誰敢得罪法官，奶瓶法官不知人間疾苦都住在象牙塔，你們法律人都在讀書考試隨便基本知識起跑線都遠超過一般人，會知道很多人的一般消費知識水平在哪嗎?會知道很多行業都隱藏知識，消費者根本不懂法律不懂專業，怎麼問問題?想問問題都沒有能力好嗎?為什麼不問不法業者違法領隊以你們專業怎麼不知道這要主動跟消費者告知?~無知真的很可怕，要幫不懂與善良受害的消費者伸張正義，要先懂一般人水平，要有生活經驗，要懂生活常識，否則一切都是空談，只是在艱深的法律文字中打轉~可悲的司法體系難怪沒公信力~唉約~離題毛病又犯了~滴滴咕咕就是阿珠媽的特色~請多多包涵

所以夢雪兒就上網看到這篇文章，也順便分享給對聲紋辨識服務有疑慮的您

聲紋辨識能認出真正的你？Publish Date:2018-11-19 採訪、撰文：黃庭瑄
聲音就是密碼，方便與安全成兩面刃聲紋辨識能認出真正的你？

FinTech席捲全球，繼行動支付趨勢後，金融業掀起一波聲紋辨識熱，提供客戶除了密碼之外，更便利的確認身分與登入帳戶服務。但聲紋真的這麼好用？是否有未揭露的疑慮，導致客戶暴露在風險中而不自知？

「為確保服務品質，您的通話將會被全程錄音。」打進銀行客服電話時，熟悉的標準化程序再次重複，在開口說話的同時，你的聲紋可能已經被納入銀行資料庫。

簡單、快速大型金融集團競相導入
隨著客服中心詐騙案例逐年提升，銀行聲紋辨識（Voice print; Voice ID）系統的使用也日趨普及，許多信用卡公司利用蒐集的聲紋資料建立資料庫防範詐騙，如HSBC今年發布其新系統已辨識了8 千通詐騙電話，成功防止客戶資金被竊取。聲紋辨識也為總是忘記密碼及安全性問題的客戶提供更便利的帳戶登入服務，從「您是誰」直接跳到「您需要什麼服務」。

實際上，聲紋辨識技術從5 年前就已盛行，Barclays從2012 年開始應用於某些客戶，而HSBC在2016 年大力推廣，目前已蒐集150 萬客戶的聲紋，其他如USAA、Wells Fargo、Citi、TD、ANZ等大集團，皆早已開始運用聲紋辨識。在英國普及率也相當高，不只是Lloyds Bank、Halifax等銀行，電信業者Vodafone、TalkTalk皆運用聲紋辨識技術保護客戶資訊。

美國資產第一的銀行摩根大通（JPMorgan Chase）從今年開始跟進，蒐集顧客聲紋辨識，代表著聲紋資訊應用即將高度普及。大通銀行提出簡單、快速、安全等特性，簡單的意思是不需親自到分行錄音，打電話給客服中心的同時即建立個人聲紋。快速是建立聲紋後，打客服電話身分認證程序將更加快速，能直接有效率地辦理所需業務，而安全是指每個人的聲紋皆獨特，難以仿造，提升帳戶安全保障。

然而聲紋真的這麼好用嗎？聲紋辨識一直以來相當熱門，卻未完全成為主流，背後有其原因。

隱憂一》雙胞胎有可能「成功模仿」
聲紋設定相對於密碼設定，安全性相對較高，不易被他人取代，因聲紋是一種生物資訊（biometrics），有超過100 種不同的天生和行為上的特質，例如聲高、腔調、嘴型和音質，但也有例外。BBC去年才成功利用一對異卵雙胞胎模仿對方聲紋，進入HSBC銀行帳戶，客服人員簡單詢問帳戶資訊和生日之後，僅需說一句「我的聲音即是密碼」（My voice is my password）。成功進入帳戶後，雖然不提供直接提款服務，但可以進行帳戶間轉帳。盜入帳戶成功的關鍵是次數，雙胞胎弟弟持續嘗試到第8 次，成功模仿了哥哥的聲紋，實際上系統設定在12 分鐘內可以嘗試20次。

隱憂二》存在誤差，必須持續「更新」
而聲紋系統必須允許重複嘗試的原因在於聲音的誤差，包括背景雜音以及其他個人因素。試想，當電話響起，多年沒聯絡的老朋友打來，你是否可以聽出他的聲音？答案幾乎是肯定的，人類對於聲音辨識相當敏銳，但是系統不見得能做到。Pindrop客服系統公司發現，平均每4 個月聲音就會不同，每兩年會有較明顯的差異，也就是聲音會隨著年齡改變，因肌肉的強度和呼吸系統的效率會隨之改變，男人的音高會隨年齡降低，到某一個時點又會上升；而女人的聲音則是隨時間持續變化。Pindrop的首席研究員Khoury曾針對歐巴馬總統的聲音從2009 至2017 年進行研究，聲音的音高隨著時間有明顯降低，而聲紋辨識系統到了最後兩年開始拒絕登入。

對於時常來電的客戶來說，這不會是問題，然而Pindrop統計，大約一半的客戶平均8個月撥打一次客服電話，其他客戶則是可能很久都不會來電，因此更新聲紋將會是銀行可能遇到的問題與成本。

亦有另一個聲紋辨識廠商Nuance提出，其提供的技術可克服年齡差異，認為即使20 歲錄製的聲紋，到了70 、80 歲，系統仍然能夠辨識，且聲音在一天裡的差異可能比年齡帶來的差異更大。例如早上喉嚨很乾，聲音會和晚上不同；感冒時或生氣時聲音也會有差別，這些誤差，系統皆能包容。唯有老人因為特殊疾病聲音轉變，或是小孩尤其是青少年，聲音隨著年齡變化太大，會造成系統辨識困難，所幸青少年並非銀行主要客戶群。此外，背景雜訊也會是一大挑戰，在國外鄉間打電話帶來的變異，會比在同個地點不同年齡還大。

隱憂三》防止詐騙，須搭配其他授權標準使用
每個聲紋辨識系統都有其極限，因此目前仍須與其他授權標準共同使用，例如詢問個人資訊、安全性問題，或搭配位置資訊、裝置認定、行為模式和其他辨識系統。而銀行需要思考的是如何制定進入帳戶的標準，例如當聲紋資訊不夠強烈，不完全符合時，能有幾次錯誤嘗試。當到達怎樣的底限時，可以搭配其他安全問題，讓客戶登入。是否加設層級，將可疑的通話轉給特殊防詐騙人員，以及標準安全模式要如何設計，才能拒絕詐騙，但不會拒絕真正的客戶。

隱憂四》無退場機制，資料及人身安全成漏洞
除了模式的制定，聲紋資料儲存的安全性更是一大重點，也是一直以來生物辨識發展的一大疑慮。資料儲存原則包括資料加密、去中心化，指的是聲紋資料、客戶資訊、密碼、信用卡資訊加密後，應避免儲存在同一定點，以分散風險。另一方面，人身安全性也是影響聲紋資訊普及的一項因素。現今雖沒有法律限制聲紋採集及應用範圍，但事實上，許多銀行沒有退場機制，一旦錄製了聲紋，就無法消除。使用者設定的密碼可以改，但聲紋不能改，一旦聲紋被竊取，會有身分被盜用的後果，對於人身安全可能有相當大的威脅。

仿聲及聲音複製技術也是一大隱憂，除了聲音資料外洩之外，當網路上有你的聲音片段時，就可能透過科技加以利用，然而目前聲音行為特徵，如重音、斷句、語速、大小聲的模仿技術仍較為困難。諸如此類的隱私權問題，將會是未來這些技術的隱患。另外的議題，如第三方對於聲紋資料的應用也值得思考，若是不知名的銷售人員經由電話通話聽到聲音，即利用辨識系統知道你的名字和資訊，聽起來是否讓人不太安心。

投資效益仍大未來可望發展「聲控銀行」

聲紋辨識雖存在一些隱憂和困難，但並未阻擋科技向前發展，許多銀行仍評估其具有良好投資效益。Capco科技公司統計，銀行的客服電話中有30%的客戶是忘記帳號密碼無法登入帳戶，每通平均成本約0.25美元（約7.5元新台幣）。聲紋辨識系統將幫助客服中心降低平時的營運成本，以及減少因詐騙案件帶來的額外損失，只是設置新系統成本是全面性的，若全面更新，則所有軟硬體皆需能支援聲紋辨識。近年來，網路銀行系統安全性增加，也間接影響客服中心的詐騙率提升，透過客服電話登入帳戶變得相對容易，這也是各大銀行開始投資語音辨識的一大因素，《American Banker》也預估，未來聲紋辨識會加速普及。到了2020年，將會有6億人口加入聲紋辨識，遠高於2017年的1.7億人。

聲紋辨識和聲控銀行是金融業未來發展的一大方向，而語音助理的推出與盛行的確加速了語音科技與聲紋辨識的發展。統計發現，美國約有4千7百萬人使用語音裝置如Alexa、Siri、Google。語音助理也有內建聲紋辨識功能，例如Google Home能分辨家中不同成員的聲音，記錄不同的需求。銀行普遍認為聲控銀行會是未來趨勢，除了發展各自的語音助理外，也有許多積極想整合這些主流語音助理發展聲控業務。然而，目前最主要的問題在於對語音助理的「不信任」。Javelin Strategy & Research的研究顯示，人們雖會使用語音助理，但並不想透過其查詢銀行餘額、繳帳單，或討論帳戶細節，且網路銀行及行動銀行的方便性也不小於聲控銀行，在電腦和手機上也可簡易操作各項功能，這也是聲控市場一直無法拓展的原因之一。未來銀行聲紋辨識系統在技術上和法規上的成熟，將有助於銀行強化客戶對於「聲控」的信心，在此之前，銀行尚需處理安全性和準確性等核心問題，以連結客戶的需求，建立這段信任關係，這也使得發展聲控銀行還有一段路要走。〈更多文章內容請詳：台灣銀行家 [第107期]〉 http://ibook.taiwantrade.com/Template/RWD3.0/bestarticle.jsp?articleID=267

◤夢雪兒◢自己很喜歡台灣銀行家的文章，受益良多。也祝福跟夢雪兒一樣遇到自助加油2250刷卡問題的你順心愉快，唉呦~漏掉了可能路過、誤闖、走過、跑過、游過的、爬過(小嬰兒應該不會上網財對~)，通通順心愉快，夢雪兒只是愛分享的人，喜歡就幫夢雪兒按讚，看到讚就是鼓勵就很開心，順手捐發票救救植物人，順手按按讚，哄哄夢雪兒，讓萬分忙碌中抽空寫寫文章記錄的辛苦也化為快樂~Have a nice day，以下是夢雪兒去肯亞旅遊的照片(點照片可放大)，給也喜歡動物的你消除疲勞用，謝謝